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Falta educación financiera y los riesgos que supone

En la actualidad, existen multitud de medios para informarse sobre la manera más eficaz de gestionar las finanzas. Sin embargo, la falta de educación financiera es un mal que muchas personas llevan consigo sin darse cuenta. Y, a pesar de que esto es fatal para su economía, toman decisiones financieras en base a su desconocimiento, sin buscar asesoramiento externo.

La falta de educación financiera

Según un ensayo realizado por la Universidad de Harvard y titulado The Anatomy of Ignorance: Diagnoses from Literature, la mayoría de las personas tienen a dejarse llevar por sus experiencias financieras anteriores para tomar decisiones en el presente.

Y esto, aunque podría parecer inteligente ya que es una forma de aprender de los errores y mejorar, no es todo lo eficaz que podría ser. El hecho de fijarse únicamente en el estado actual y anterior de la economía, en lugar de buscar información fiable y contrastada al respecto, hace que muchas personas fracasen en su intento por llevar unas finanzas saneadas.

Sea que se tenga ignorancia primaria, es decir, que no se sepa que uno es ignorante en una materia; o que la ignorancia sea reconocida, es decir, cuando se reconoce la ignorancia pero no sus consecuencias; las personas entran en problemas financieros y no saben qué los ha llevado hasta esa situación.

El pasado no determina el futuro

Una de las razones por las que las personas sufren económicamente toda su vida es que creen que una situación que salió bien o mal en el pasado, debe repetirse igual. Por ejemplo, si alguien hizo una transacción económica hace cinco años y le salió bien, tiende a pensar que si hace la misma transacción o una similar actualmente, saldrá airoso también.

Esto es un error ya que la economía, el mercado e, incluso, la persona, han cambiado en este tiempo. Además, lo que salió bien una vez no tiene por qué volver a salir bien una segunda. Pudo tratarse del simple azar.

Lo que ocurra a los demás no tiene que ser determinante

Otro error muy común en la economía de las personas es el hecho de creer que si al vecino le resultó positiva una actividad, a uno también le tiene que resultar positiva. En ese sentido, es muy frecuente encontrar a personas que, como no tienen cultura financiera, imitan a otros a los que les va bien económicamente.

El hecho es que, si imitamos el comportamiento de alguien que por azar tiene una buena economía, pero no dispone de educación financiera, estaremos lanzándonos al vacío con esa persona.

¿Cómo y dónde buscar asesoramiento?

Una de las formas más eficientes e inteligentes de tener una buena educación financiera y llevar nuestra economía por el buen camino, es buscar el asesoramiento de expertos en la materia.

Por ello, si te encuentras en una situación en la que crees que necesitas ayuda para tomar una decisión financiera, contacta con nosotros. Nuestro equipo de abogados puede ayudarte a tomar decisiones económicas de manera informada y con base jurídica.

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¿Por qué recurrir cuanto antes a un abogado en caso de separación o divorcio?

Las últimas estadísticas en cuanto a matrimonio y divorcios ponen de manifiesto que los datos son casi equiparables. En España cada año se registra prácticamente el mismo número de divorcios que de matrimonios. Lo positivo es que los casos de custodia compartida están en aumento.

El perfil medio de las personas que optan por disolver el vínculo matrimonial está entre los 40 y los 49 años de edad y lo hacen después de unos 15 años de matrimonio.

Afrontar una ruptura matrimonial no es sencillo, especialmente, si no se trata de una solución consensuada entre ambos cónyuges. Pero, sea cual sea la causa que ha llevado a tomar la decisión, lo mejor es ponerse en manos de especialistas en derecho lo antes posible.

Intentar resolver el divorcio de forma amistosa

Una de las primeras decisiones que hay que tomar es si el divorcio se va a tramitar por la vía contenciosa ante los tribunales o si será una disolución de mutuo acuerdo.

Si la pareja se lleva bien y no hay conflicto entre ellos, lo más recomendable siempre es el mutuo acuerdo.

Aunque cada cónyuge escoja su propio letrado, los abogados pueden actuar en este caso como mediadores entre la pareja.

El objetivo es negociar todas las consecuencias que tendrá el divorcio y poder llegar a un acuerdo que sea beneficioso para todos los implicados.

Habrá que resolver cuestiones como el reparto de los gastos comunes (hipoteca, préstamos, etc.), la distribución de los bienes o la custodia de los hijos menores si los hubiera.

En caso de que el acuerdo no sea posible, entonces no quedará más remedio que acudir a la vía judicial para que sea el juez quien, mediante sentencia, determine la disolución del matrimonio y sus efectos.

Entender bien la situación

Quien está pasando por una ruptura sentimental entiende la cuestión desde el punto de vista de los sentimientos, como es lógico. Pero lo cierto es que un divorcio tiene muchas implicaciones legales.

Acudir a un especialista en derecho es la mejor forma de informarse lo antes posible sobre todas las consecuencia de la ruptura legal del matrimonio y sobre los trámites que es conveniente hacer. Por ejemplo, eliminar al cónyuge como beneficiario en el seguro de vida o abrirse cuanto antes una cuenta corriente para gestionar los ingresos y gastos propios.

Poner fin a la situación lo antes posible

Para poder superar una ruptura, es recomendable que el divorcio se lleve a cabo de la forma más rápida posible. De ahí la importancia de acudir pronto a un abogado.

Cuanto antes se dicte sentencia y se fijen las condiciones del divorcio antes podrán los ex cónyuges afrontar su nueva vida.

Si se tiene claro, no hay que dejarlo para más adelante

Si una pareja tiene claro que quiere iniciar un proceso de divorcio, lo recomendable es hacerlo cuanto antes.

Alargar la situación inútilmente solo da lugar a situaciones personales y legales que pueden llegar a complicarse.

Contar con un buen abogado especializado en derecho de familia es el primer paso para acabar con un matrimonio que ya no tiene razón de ser y para comenzar una nueva vida. Contacta con nosotros.

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¿Cuándo se puede retirar la patria potestad?

La patria potestad es uno de esos conceptos jurídicos fundamentales para regular las relaciones entre los padres e hijos, pero que más desconocidos son, a la hora de la verdad, por estos dos protagonistas.

Puede resultar normal que los hijos, cuando todavía tienen la minoría de edad para la que fue ideado dicho concepto, no conozcan sus implicaciones reales. Sin embargo, resulta más llamativo que sus padres no tengan excesivamente claro qué comprende esta categoría.

Por eso vale la pena que dediquemos este espacio a su definición y sus consecuencias. Toma nota de ambas.

¿En qué consiste la patria potestad?

En primer lugar, te vendrá bien saber que se trata de los deberes y derechos contemplados en las relaciones entre los padres y sus hijos. Unos deberes y derechos que, por cuestiones de edad y responsabilidad lógicas, obligan a los primeros respecto de los segundos.

A grandes rasgos, estas obligaciones remiten a su cuidado y protección, pero también a la formación y administración de su patrimonio. Incluso a la identidad del hijo, que, a nivel básico, tiene que ver con su nombre y sus apellidos.

En ocasiones resulta interesante utilizar la comparación con conceptos similares, ya que contribuye a delimitar el alcance de una definición. En este sentido, la custodia de un menor tendrá que ver con decisiones menos esenciales y generales que la patria potestad. En este último caso se ceñirá a las de manutención propias del día a día.

Por otro lado, has de saber que la regulación de la categoría que nos ocupa en este texto se encuentra en los artículos 154 y 155 del Código Civil.

Las implicaciones prácticas de la patria potestad

Una vez repasada la teoría, es el momento de pasar a la práctica. En este aspecto, recuerda que la patria potestad se extingue automática y naturalmente cuando el hijo alcanza la mayoría de edad. También mediante las adopciones y emancipaciones. Se trata, por otra parte, de un concepto compartido, dado que lo normal es que los dos progenitores lo ejerzan.

Lo ejercen, además, para favorecer los intereses del hijo, puesto que se valora que la ayuda del padre y de la madre será deseable para él. El concepto favor filii seguirá siendo también el que se tiene en cuenta cuando se declare la incapacidad de alguno de los progenitores para continuar ostentando la patria potestad. Dicha incapacidad sería temporal, pues podría volver a evaluarse posteriormente la idoneidad del progenitor en cuestión para recuperar la patria potestad.

Por último, resulta interesante aprender cómo se ponen en marcha los mecanismos de retirada de la patria potestad. En estos supuestos va a resultar imprescindible iniciar el proceso conocido como demanda de modificación de medidas, que pasará por la obtención de pruebas y el análisis llevado a cabo por un equipo psicosocial judicial, que pueden servir para fundamentar la sentencia de suspensión (incluso también la del régimen de visitas).

Cuando afrontes uno de estos procedimientos, te va a compensar tener el asesoramiento de un abogado experto en Derecho de Familia.

En definitiva, ¡aprende, por el bien de los hijos, a distinguir el contenido de la patria potestad!

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¿Quién tiene que pagar por la cancelación de una hipoteca?

La cancelación de la hipoteca es el trámite que pone punto final a la vida de un préstamo hipotecario. En este proceso se siguen varios pasos hasta que el Registro de la Propiedad elimina la carga del inmueble asentada en su día.

Ahora bien, la gran pregunta que muchos usuarios se formulan es: ¿a quién corresponde sufragar estos gastos?

Evidentemente, es el propietario del inmueble el interesado en liberarlo de cualquier carga una vez que se haya liquidado la deuda. Por tanto, la mayor parte de las veces será este quien asuma los gastos de cancelación si desea llevar a cabo el proceso. Las entidades financieras se limitan a aportar la documentación que legalmente les corresponde y a designar un apoderado para que firme, pero no asumen los gastos derivados, y llegan a cobrar una comisión por dicha actuación.

Una sentencia que obliga a Kutxabank a asumir los gastos de cancelación

En un momento en el que los usuarios se han puesto en pie de guerra contra la banca, ganando la partida de las cláusulas suelo y de los gastos de constitución de las hipotecas, entra en escena la de los costes de cancelación.

En este caso, ha sido la Audiencia Provincial de Bizkaia la que ha obligado a Kutxabank a devolver el dinero que un demandante gastó en la tramitación de la cancelación de su hipoteca. Si bien la entidad alegó que era el propietario quien tenía interés en eliminar el apunte hipotecario del Registro de la Propiedad, el tribunal rechazó la alegación. Y la rechazó argumentando que, en su día, se inscribió a favor del banco y, por tanto, ahora debería hacerse a favor del propietario.

Por tanto, la jurisprudencia ha sentado las bases para poder cambiar las «reglas del juego», pero no deviene en norma. Es decir, si un propietario quiere hacer desaparecer la carga del Registro de la Propiedad porque ya ha saldado la deuda, lo más probable es que tenga que pagar los costes. Eso sí, después podría iniciar un procedimiento judicial para solicitar que el banco le devolviese ese dinero y, en ese caso, dado que existe jurisprudencia al respecto, es posible que ganase la demanda.

Qué se necesita para cancelar una hipoteca

A continuación se detallan brevemente los pasos que deben seguirse:

1. Saldar la deuda con el banco y solicitar el certificado de deuda cero.

2. Acudir a una notaría y presentar el certificado para que preparen la escritura de cancelación que ha de firmar un representante del banco. El Banco de España prohíbe que las entidades cobren importe alguno por realizar este desplazamiento.

3. Liquidar en Hacienda el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (modelo 600), aunque la cancelación está exenta y el importe a pagar es cero.

4. Presentar la documentación en el Registro de la Propiedad para que sea levantada la carga.

En definitiva, hasta el momento los gastos de cancelación han sido pagados por el propietario. Ahora bien, la antes aludida sentencia de la Audiencia Provincial de Bizkaia puede cambiar el orden establecido. Sin embargo, si te ves en tal situación, para conseguir que sea el banco quien asuma estos costes deberás acudir a los tribunales. 

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Hipotecas multidivisa: ¿qué puedes recuperar como afectado?

Las hipotecas multidivsa fueron una alternativa interesante para muchos inversores porque, en condiciones favorables de mercado, los tipos de interés podían ser muy bajos. Lo que sucede es que esa misma ventaja se podía convertir en un problema en un contexto de inestabilidad. En esta entrada se ofrecen más detalles acerca de la problemática y las posibilidades de reclamar.

Cómo se puede reclamar cantidades en las hipotecas multidivisa

Como en muchas otras operaciones, las hipotecas multidivisa no son un mal producto si se tiene plena consciencia de lo que se contrata. En esencia, este producto financiero complejo consiste en una contratación a través de una divisa diferente a la que utiliza habitualmente el usuario. Lo más habitual es que las hipotecas multidivisa se firmaran en francos suizos o yenes.

Esto suponía que, en algunos casos, el tipo de interés era menor, que se calculaba mediante el índice LIBOR. Ahora bien, hay que señalar que si este índice cambia, era posible pagar más y, por otra parte, los tipos de cambio también podían incidir en la cantidad a abonar. Finalmente, es conveniente indicar que los costes de constitución eran superiores porque no era posible la subrogación.

El Tribunal Supremo ha declarado nulas estas hipotecas por falta de transparencia y, como principio general, es posible iniciar una demanda contra la entidad financiera si se es afectado minorista. Además, no se ha puesto un límite temporal para realizar las reclamaciones, de manera que todo aquel usuario que pueda demostrar su desconocimiento de las cláusulas podrá recuperar el dinero.

Es importante recordar que la entidad financiera está obligada a responder sobre la nulidad y que, si no lo hace, nos corresponderá tomar otro tipo de medidas. El dinero que se puede recuperar es variable, pero en algunos casos ha sobrepasado los 60.000 euros.

Cancelación

El afectado puede reclamar la cancelación en cualquier momento y, en este caso, lo recomendable es contar con un despacho de abogados que realice la reclamación, primero, ante el servicio de mediación de la entidad. Si no se ofrece un acuerdo satisfactorio, será el momento de ir a los tribunales para reclamar los daños y perjuicios.

Si la entidad financiera pierde el pleito, lo que es muy probable si se ha llegado a este punto, pueden condenarla a costas. Esto significa que, si tienes el caso bien preparado, el abogado saldría gratis.

Recuperar dinero

Aunque no es posible recuperar todo el dinero gastado en la hipoteca, la entidad sí está obligada a devolver los gastos de constitución que se abonaron en su día. Por otra parte puedes recuperar la cantidad que te hayan cobrado de más durante estos años por no haberte informado de tiempo y forma, debiendo recalcularse la hipoteca al Euribor, teniendo en cuenta las cantidades abonadas, y excluyendo la fluctuación de la moneda.

Si la entidad no demuestra que pasaste los test de idoneidad y que te informó de forma transparente, tendrá que pagar.

Conclusión

Si se ha contratado una hipoteca multidivisa y hay intención de reclamar para recuperar el dinero, es preferible asesorarse y reclamar. En Viso Abogados están especializados en toda clase de reclamaciones con banca para particulares y empresas.

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¿Cómo se puede expulsar a un vecino de la comunidad de propietarios?

El domicilio es el lugar en el que una persona debe sentirse más segura y tranquila, pero la presencia de vecinos molestos puede hacer que la vuelta a casa después de la jornada laboral se convierta en una pesadilla.

Los conflictos vecinales están a la orden del día en muchas comunidades de propietarios. En aquellos casos en los que el problema sea especialmente grave, se puede intentar expulsar al vecino molesto de la comunidad.

¿En qué casos se puede expulsar a un vecino?

La expulsión solo puede darse por decisión judicial. La jurisprudencia actual estima que, para poder adoptar esta medida, debe haber una situación que sea insoportable para el resto de los vecinos.

Es necesario que el vecino realice actividades prohibidas expresamente por la Ley de Propiedad Horizontal o los estatutos comunitarios. Los ejemplos más habituales son escuchar música con un volumen muy alto, dar golpes, realizar actividades ilícitas en la vivienda o dañar las zonas comunes.

También se exige que dichas conductas se den de forma reiterada y que no haya sido posible solucionar el conflicto de otra manera.

Se trata, por tanto, de una media extraordinaria que solo se tomará en casos muy determinados. Esto se debe a que implica echar a una persona de su propia casa e impedirle vivir en la misma durante un determinado período de tiempo.

Pasos para conseguir la expulsión del vecino

La Ley de Propiedad Horizontal establece que no se pueden desarrollar actividades prohibidas en los estatutos tanto en viviendas como en locales o en las zonas comunes. Suele tratarse de actividades que causan daños a la propia finca o que resultan insalubres, molestas, peligrosas, ilícitas o nocivas para los vecinos.

Cualquier vecino que tenga conocimiento de este tipo de actividades debe ponerlo en conocimiento del presidente de la comunidad que, a su vez, avisará al administrador de fincas si lo hubiera.

Se requerirá al vecino de que cese en su actividad bajo apercibimiento de tomar medidas legales si no lo hace.

Si está de alquiler, se informará del problema al propietario del inmueble para que sea él el que tome medidas para solucionar el conflicto. Si su arrendatario no le hace caso, puede acudir a la vía judicial a pedir la extinción del contrato de arrendamiento.

En caso de que la persona que está causando molestias no deponga su actitud o no recoja las notificaciones, la junta de vecinos puede acordar iniciar la acción de cesación.

El proceso judicial tiene como objetivo que el vecino molesto sea condenado judicialmente a poner fin a la actividad molesta.

Cuando el vecino en conflicto está alquilado, la sentencia que resuelva sobre la acción de cesación puede declarar extinguido el arrendamiento y el inmediato lanzamiento de la finca.

Se puede, así mismo, solicitar una indemnización por los daños y perjuicios causados.  Es bastante habitual en el caso de locales comerciales, que bien no cumplen con los horarios, o con los ruidos.  Pudiendo darse el caso, de que aún cumpliendo con la normativa de ruidos, esté tan en el límite y las molestias sean tan claras, que lleven a una Sentencia estimatoria.

De forma excepcional y solo en los casos más graves, si el vecino molesto es el propietario del inmueble, se podrá acordar su expulsión de la vivienda si no cumple la sentencia.

Está claro que expulsar a un vecino de su casa no es sencillo, por muy molesto que este resulte para la comunidad, pero se puede conseguir. ¿Tienes problemas con vecinos conflictivos? Podemos ayudarte a solucionarlos.

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¿Cómo desaparecer del censo de ASNEF?

ASNEF es uno de los ficheros de morosos más conocidos en España y también uno de los más utilizados para registrar impagos de particulares. La mayoría de las empresas se encuentran inscritas en este registro para poder revisar los datos de personas morosas, así como incluir a sus deudores en esta lista.

Por este motivo, y como no existe una cifra mínima de deuda para entrar en este fichero, muchas personas terminan en sus listas. Una deuda telefónica o una factura de luz impagadas son suficiente para acabar en esta lista. Por eso, es importante saber cómo salir de ella.

Cómo salir de ASNEF

Salir de ASNEF es muy sencillo. En primer lugar, para haber sido incluido en esta lista de forma legítima, se debe recibir una notificación vía correo postal, enviada por la empresa a la que se le debe el dinero, informando de que el deudor va a entrar en este fichero por no haber pagado. En caso de que no se hayan seguido los procedimientos necesarios, o que no se haya contraído una deuda y el hecho de estar en ASNEF sea un error, es muy recomendable recurrir este hecho, acudiendo de inmediato a un profesional en aspectos legales.  

Pagar la deuda

La primera forma, la más sencilla y rápida para desaparecer de un fichero de morosos es pagando la deuda. Una vez que la deuda que se ha satisfecho la deuda, la empresa tiene la obligación de contactar con el fichero de morosos para eliminar el nombre del deudor de su lista.

El fichero tiene un plazo razonable para eliminar el nombre de la lista, pero, aun así, esta es la forma más rápida y sencilla de salir de él. Al pagar la deuda, se puede agilizar el trámite contactando con el fichero aportando un justificante del pago realizado.

Esperar 6 años

Una forma algo menos instantánea de salir del fichero de morosos es esperar seis años. Ese es el tiempo durante el cual se puede aparecer en un fichero de morosos por la misma deuda. Por lo tanto, si la deuda no se satisface, a los seis años de forma automática desaparece el nombre de la lista.

Sin embargo, esta puede no ser la mejor opción. Además de que hay que esperar un largo periodo de tiempo para que sea efectiva, el hecho de desaparecer de la lista de morosos no quiere decir que la deuda haya prescrito con la empresa que incluyó el nombre en el fichero. Por lo tanto, aunque pueda parecer una opción atractiva porque no es necesario pagar, no es la mejor.

Entrar en ASNEF puede ser un proceso difícil de llevar, sobre todo cuando no se cuenta con el asesoramiento jurídico necesario. Por eso, es importante conocer cuáles son los aspectos legales relevantes sobre los ficheros de morosos para poder salir de la lista cuanto antes. Del mismo modo, conocer qué es ASNEF y cómo funciona exactamente este fichero, también puede ser de gran ayuda para quienes acaban de ser incluidos en esta lista de impagos.

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¿Se heredan las deudas?

Aunque el luto es un lapso para honrar a los que ya no están, muchas cuestiones adyacentes, sobre todo las deudas del fallecido, de origen administrativo, salen al paso en estos momentos de desconcierto; una de las que más quebraderos de cabeza dan es la herencia. Se trata del reparto de los bienes de una persona en función de sus últimas voluntades o, en caso de que no haya dejado ningún testamento, aplicando «la legítima» en base a lo que marca la ley.

Sin embargo, hay ocasiones en las que este derecho a heredar trae complicaciones añadidas. Es el caso de cuando se heredan las deudas del fallecido. Para evitar sorpresas, lo más recomendable es ponerse en contacto con la Central de Riesgos del Banco de España y comprobar si recaen deudas sobre el patrimonio dado en herencia. En caso de que así sea, puede renunciarse a la misma. En el próximo apartado tratamos esta cuestión.

¿Es posible renunciar a las deudas de un difunto?

Como es lógico, si se sospecha de la existencia de cargas sobre la herencia o se ha comprobado siguiendo el procedimiento descrito anteriormente, puede renunciarse a la posesión de esta y, de igual manera, a las deudas del fallecido, pero a toda la herencia, mucho cuidado con coger algo de la herencia, que supone la aceptación tácita, y que obliga a asumir las deudas.

Debido a la crisis económica que ha venido sufriendo España, esta alternativa se ha popularizado bastante, puesto que la mayoría de los patrimonios de las familias de clase media han incurrido en deudas durante esta fase de su vida. Así, según el Colegio Oficial de Notarios, contando desde enero hasta septiembre del año 2017, las renuncias se incrementaron en un 11,7 %.

¿Qué pasa si se decide aceptar la herencia a pesar de que esta tenga cargas?

En este escenario, el beneficiario heredará, en efecto, las deudas contraídas por el titular anterior. Y para conservar la tenencia de los bienes asociados a este deberá hacer frente a las cargas.

Algunas familias hacen un esfuerzo conjunto por conservar la vivienda familiar; en ocasiones se hace por fines emocionales, pero en otras por razones especulativas.

Un inmueble bien situado puede valer mucho más que el importe asociado a las deudas, de manera que cancelar las mismas es una especie de inversión que puede salir muy rentable a medio plazo.

También puede darse el caso de que, por falta de acuerdo entre los miembros de la familia o herederos, no se apliquen recursos de forma conjunta para liquidar los impagos, perdiendo al final las propiedades o los bienes incluidos en el lote heredado.

En consecuencia, y contestando a la pregunta que encabeza este apartado, sí pueden heredarse las deudas, afrontando una situación inesperada cuya única solución pasa por la renuncia a este derecho, en ocasiones envenenado, del que disfrutan algunas personas en ciertos momentos de su vida. Siempre cabe el pago de la cantidad adeudada como medida extrema para evitar un posible embargo, pero puede ser que la deuda sea superior, con lo cual, lo mejor, en caso de aceptar, es hacerlo a BENEFICIO DE INVENTARIO, PERO ESTO LO TRATAREMOS EN OTRA PUBLICACION

Por último, apuntar que en caso de que tengas dudas sobre cómo estimar la toxicidad de una herencia, lo mejor es ponerte en contacto con Viso Abogados, un bufete especializado en este tipo de rama legal que puede brindarte asesoramiento en esos momentos críticos.

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Tarjetas revolving: cuidado con lo que contratas

Las tarjetas revolving han saltado a la palestra mediática al conocerse numerosos casos de intereses abusivos por pago aplazado de compras. Como sucede a menudo entre el común de los usuarios bancarios, la falta de instrucción sobre estos productos crediticios y la ausencia de un cálculo de las tasas de interés mensual y anual permite a ciertas compañías abusar de sus clientes.

Este tipo de herramienta de financiación ha experimentado una considerable proliferación ante la imposibilidad de ciertos colectivos de conseguir liquidez de manera más ventajosa.

Sea como sea, cada vez salen más casos a la luz que refieren cobros de comisiones abusivas y usura. Pero, claro, la posibilidad de disfrutar de bienes y servicios y pagar luego es demasiado atractiva como para dejar de ser una opción blanda a la de trabajar con la banca tradicional.

La OCU desaconseja su uso

La OCU no tiene dudas al respecto, como tampoco las tiene FACUA. Ambas entidades desaconsejan su uso e indican que es un camino fácil hacia un apalancamiento innecesario.

Endeudarse debe suponer una forma de conseguir un equilibrio entre el salario y el nivel de vida. Vivir por encima del nivel de deuda asumible puede generar graves complicaciones en la economía familiar.

Sirva como ejemplo ilustrativo el caso de las tarjetas MBNA-Avantcard, cuyos usuarios han sufrido tipos de interés anuales cercanos al 30 %. La plataforma de afectados sigue presionando para que se aplique una medida sancionadora a esta entidad. Por lo visto, tal como indican sus portavoces, esta empresa aplica modificaciones unilaterales en los intereses, renegocia la deuda y no deja constancia por escrito en ningún caso.

Lo que hay que tener en cuenta antes de contratar una tarjeta revolving

Aunque lo mejor es seguir el consejo de la OCU, en España son muchas las personas que contratan cada año una tarjeta revolving, en ocasiones por ser la única vía de financiación posible. Pero cuidado, hay que tener en cuenta la letra pequeña.

Lo más importante es calcular bien los intereses. Ciertas entidades tratan de seducir al consumidor indicando el porcentaje mensual o el interés nominal, que puede ser del 2 %, por ejemplo. Sin embargo, al calcular la T.A.E. encontramos un 26 %, con una tasa nominal anual del 24 %.

Lo lógico es que esta clase de tarjetas tengan un 10 % T.A.E., pero como se ha dicho hay algunas que rozan el 30 %, una cifra desorbitada que puede arruinar a una persona con un salario de tipo medio.

Además, a veces resulta difícil efectuar una buena estimación de los intereses que deben pagarse en función de las condiciones contractuales. Algunas entidades tampoco lo ponen fácil y precipitan la negociación por teléfono o en plena calle, dejando sin capacidad de respuesta a un usuario ávido de conseguir un aplazamiento en sus compras cotidianas.

En todo caso, si has sufrido un abuso por el empleo de tu tarjeta revolving, no dudes en ponerte en contacto con Viso Abogados. Podemos llevar tu caso y solicitar la devolución de lo que te hayan cobrado de más.

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Deuda por tarjetas de crédito revolving: qué son y cómo puedo reclamarlas

El concepto «tarjeta revolving» es, para muchos, indicativo de una de las grandes estafas de los últimos tiempos. Pero lo cierto es que esta nefasta práctica puede enmendarse ante los tribunales. Para ello basta con iniciar una acción de reclamación de la mano de un civilista solvente. Pero ¿cómo funciona exactamente esta estafa y cómo puede reclamarse?

Las tarjetas revolving: usura en soporte de plástico

Las tarjetas de crédito se caracterizan por anticipar liquidez para hacer frente a gastos. Por tanto, son instrumentos financieros que el usuario puede utilizar como pequeños préstamos automáticos.

Por supuesto, como ocurre con cualquier crédito, el anticipo tiene un coste. Este se cobra en forma de comisiones y, principalmente, intereses. El problema de las tarjetas revolving es que los intereses que aplican suelen superar el 20 % TAE. Como se comprenderá con facilidad, un interés tan elevado puede considerarse abusivo.

Pero, además de estos elevados intereses, las tarjetas revolving tienen una diferencia respecto a las de crédito: el usuario devuelve el dinero dispuesto no a la fecha de liquidación sino progresivamente, mediante cuotas.

Técnicamente, nada impide que el usuario de una tarjeta revolving devuelva su deuda a mes vencido, como haría con una tarjeta de crédito tradicional. Sin embargo, los bancos suelen ocultar esta posibilidad, pues al realizar un pago a cuotas los intereses van alargándose, lo que resulta más lucrativo al banco.

El resultado de esta práctica es que el cliente piensa que tiene una tarjeta de crédito con la que devuelve su deuda cómodamente. Pero lo que en realidad ha contratado es una deuda que irá retroalimentándose, haciéndose, en ocasiones, impagable.

Cómo reclamar las tarjetas revolving

Aunque mucha gente piensa que la usura es cosa del pasado (y así debería ser), lo cierto es que se trata de una práctica muy presente en nuestros días. Por eso, para reclamar este tipo de tarjetas hay que echar mano de una ley con mucha solera.

En 1908 entró en vigor una ley que permanece vigente en nuestros días: se trata de la ley de usura, norma que prohíbe los préstamos usurarios. Pero también involucra a operaciones equivalentes a tales préstamos, como puede ser la contratación de una tarjeta de crédito.

Por tanto, nada impide ampararse en esta ley para solicitar:

– La nulidad del contrato de una tarjeta revolving.

– La devolución de todo lo que se ha pagado por encima de las cantidades dispuestas, no solo lo intereses, sino también las comisiones, las cuotas de seguro, cuotas de renovación de tarjeta, etc.

¿Puede recuperarse el dinero perdido con una revolving?

En base a esta solución, numerosos juzgados han dado la razón a los clientes. Mediante sus sentencias han extinguido un gran volumen de contratos revolving, devolviendo al consumidor el dinero perdido.

Estos pronunciamientos se han consolidado en la doctrina y la jurisprudencia. Por tanto, actualmente es fácil que un abogado civilista competente recupere el dinero de un cliente afectado.

La reclamación de un crédito revolving debe hacerse:

– Extrajudicialmente, ante el Servicio de Atención al Cliente (SAC).

– En caso de ser desatendido, judicialmente, ante el Juzgado de nuestro domicilio.

En definitiva, las víctimas de esta moderna estafa deberían contactar con un abogado especializado para reclamar. En Viso Abogados brindamos asesoramiento especializado, gracias al cual nuestros clientes consiguen recuperar su dinero. Contáctenos.

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